"招商信用卡晚还了15天，征信会不会留下污点？"这是许多持卡人焦虑的问题。根据《征信业管理条例》及招商银行信用卡章程，逾期15天确实可能触发征信上报机制，但具体影响需结合银行政策与个人信用历史综合判断。

招商信用卡的还款宽限期通常为3天（具体以合同为准），若超过宽限期未全额还款即构成逾期。逾期第4天起，银行会开始计收违约金和利息，并在逾期超过1个账单周期（约30天）后正式上报央行征信系统，但值得注意的是，部分银行对15天左右的小额逾期可能采取"弹性处理"，尤其是首次逾期且及时沟通的客户。

三个关键影响维度需特别注意：

1. 征信记录：逾期15天虽未达央行强制上报时限，但银行有权根据《个人金融信息使用规范》提前报送
2. 利息计算：每日按0.05%计息，违约金为最低还款额未还部分的5%
3. 信用评分：即使未上征信，银行内部风控系统仍可能下调信用评级

某真实案例显示：张先生因出差延误还款18天，虽及时结清欠款，但次月申贷时仍被提示"近期存在还款延迟记录"，这印证了商业银行的"软查询"机制可能早于征信系统反映信用瑕疵。

---

【建议参考】

1. 设置自动还款+提前3日提醒的双重保障
2. 逾期7天内立即致电95555说明情况,可申请"特殊关怀处理"
3. 保留还款凭证,若已结清但显示逾期，可依据《征信异议处理规程》申诉
4. 连续使用信用卡24个月覆盖不良记录（需确保后续无逾期）

---

【相关法条】 ▶《征信业管理条例》第十五条：信息提供者应向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人 ▶《民法典》第六百七十六条：借款人未按期返还借款，应支付逾期利息 ▶《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：发卡银行应在信用卡协议中明确逾期还款的计息规则

---

【小编总结】 信用卡逾期如同信用长跑中的绊脚石，15天虽短却可能留下擦痕，笔者建议持卡人建立"3+7"防御机制：宽限期后3天内紧急处理，7天内完成申诉备案，更要明白信用修复的成本是逾期成本的10倍以上，与其事后补救，不如事前建立科学的财务预警系统。良好的信用资产，始于对每个还款日的敬畏。

招商信用卡逾期十五天会上征信吗？律师深度解析后果与应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。