逾期前的"紧急刹车"：别让问题滚雪球
当网贷和信用卡还款日迫在眉睫，而手头资金却捉襟见肘时，很多人会陷入焦虑甚至选择逃避，但逃避只会让问题恶化！逾期不仅会导致征信受损，还可能面临高额罚息、催收骚扰甚至法律风险，想要止损，必须立刻采取行动。

核心原则：主动沟通＞被动躺平

1. 主动联系平台/银行：逾期前致电客服说明情况，表明还款意愿而非恶意拖欠，部分机构可申请短期延期或分期方案。
2. 整理债务优先级：优先处理信用卡逾期（法律风险更高），再处理合规网贷；利率超过36%的违规网贷可依法协商减免。
3. 协商个性化方案：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因可申请个性化分期协议（最长5年）。

逾期后的"危机处理"：守住法律底线
若已逾期，需警惕以下风险并针对性应对：

• 征信污点：逾期记录保存5年，但结清后可逐步修复。
• 催收骚扰：遭遇暴力催收（如恐吓、爆通讯录）时，保留录音、短信等证据，向银保监会或互联网金融协会投诉。
• 法律诉讼：单家机构欠款超5万元可能涉及信用卡诈骗罪，需尽快协商还款避免刑事风险。

长期"债务瘦身"：从根源解决问题
临时补救治标不治本，必须制定可持续的财务计划：

• 停止以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务翻倍增长。
• 调整消费习惯：强制储蓄、削减非必要支出，用记账APP监控资金流向。
• 增加收入渠道：兼职、技能变现或资产变现（如二手物品出售）。

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建议参考

1. 与债权人协商时全程录音,要求对方提供书面协议。
2. 优先偿还上征信的债务,避免影响未来贷款、求职。
3. 如遇复杂情况,可寻求专业律师或债务重组机构协助。

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相关法条

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡（以非法占有为目的）可能构成信用卡诈骗罪。
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年。

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小编总结
面对网贷和信用卡逾期，逃避是最糟糕的选择，理性应对才是破局关键，无论是协商还款、法律维权还是财务规划，核心在于"主动"二字，债务危机不是绝境，而是重塑财务健康的机会。与其被焦虑吞噬，不如用行动一步步夺回人生主动权！

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网贷和信用卡要逾期了怎么处理呢？这些自救方法你一定要知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。