2023年9月，由中国互联网金融协会牵头制定的《互联网金融逾期债务自律公约（试行）》正式发布，这份被称为"互联网金融行业里程碑"的文件，正在重塑整个行业的债务管理格局，作为普通金融消费者,这份公约将如何影响我们的资金往来？

核心突破在于首次构建了"三位一体"责任体系，公约明确要求：金融机构必须建立逾期债务分级管理制度，将债务分为M1（30天）、M3（90天）、M6（180天）三个处置阶段，值得注意的是，公约第15条创新性提出"冷静期制度"，要求机构在债务逾期首周内不得启动催收程序,必须通过官方渠道发送3次以上提醒通知。

在备受关注的催收规范方面，公约划定了"四严禁"红线：严禁在非约定时间（早8点前/晚8点后）进行电话催收；严禁向非债务人关联第三方透露债务信息；严禁使用AI语音机器人进行高频催收；严禁在公共社交平台公示债务人信息，某头部平台负责人透露："新规实施后，我们的智能催收系统每天要自动屏蔽2000多个不符合时段的呼叫请求。"

更值得关注的是债务重组机制的创新，公约第28条明确，对于因突发重大变故导致逾期的借款人，金融机构应当提供至少三种个性化解决方案，包括但不限于利息减免、期限展期、债务重组等，杭州某网贷平台数据显示，新规试行三个月内，通过协商达成债务重组协议的比例提升了47%。

建议参考

1. 定期登录互金协会官网查询签约平台公约履行情况
2. 遭遇违规催收时，保留通话录音、短信截图等证据链
3. 重大经济变故发生后14日内主动提交证明材料
4. 优先选择接入央行征信系统的合规平台

相关法条

《民法典》第680条：禁止高利放贷 2.《个人信息保护法》第28条：敏感信息处理规范 3.《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第35条 4.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第29条

这场行业自律革命正在改写互联网金融的游戏规则。公约的精髓可以概括为"刚性约束，柔性处置"，既通过技术手段遏制暴力催收，又为真实困难的借款人开辟救济通道，对于普通用户而言，关键要把握两个时间节点：逾期7日内的协商黄金期，和逾期90天的征信影响临界点，随着区块链存证、智能合约等技术的应用，我们或将见证更加透明、高效的债务管理新时代。

互联网金融逾期债务自律公约试行版落地，你的借款合同要重新签吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。