交强险能赔自己的车和车上乘客吗？90%车主都搞错了！
“买了交强险，出事故后自己的车损和乘客受伤能获赔吗？”这是许多车主心中的疑问。交强险的赔付范围存在明确的法律限制，但大多数人对它的理解仍停留在“万能保险”的误区中，今天我们就用专业视角，揭开交强险理赔的真实面纱。
交强险的核心定位：保障第三方，而非自己
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的本质是“责任险”，其核心功能是赔偿事故中第三方（即对方车辆、人员）的人身伤亡和财产损失，简言之，交强险的“保护伞”只覆盖他人，不包含自己。
- 自己车辆受损？不赔！
若事故中你的车辆需要维修，交强险不会承担一分钱费用，这类损失需通过商业车损险覆盖。 - 车上乘客受伤？有条件赔！
交强险仅在一种特殊情况下可能赔付车上乘客：当乘客在事故发生时被甩出车外，且被判定为“第三者”身份，但这种情况需结合具体案情认定，多数情况仍需依赖车上人员责任险（即“座位险”）。
车主常踩的“三大误区”
- “交强险包含所有基础保障”
交强险的财产损失赔偿限额仅2000元，且仅用于赔付对方车辆，若撞上豪车或造成重大人身伤害，超出的部分仍需自掏腰包。 - “乘客受伤能用交强险兜底”
若事故责任方是自己，车上乘客的医疗费用需通过座位险或意外险解决；若对方全责，则由对方的交强险和三者险赔付。 - “交强险可替代商业险”
交强险的保障范围远低于实际风险需求，车主务必搭配三者险、车损险和座位险，才能构建完整保障网。
给车主的实用建议
- 优先补足商业险：三者险建议保额200万以上，一线城市可提升至300万；车上人员责任险按需投保，每人保额不低于5万元。
- 保留事故证据链：若乘客被甩出车外需索赔，需通过行车记录仪、现场照片等证明其“第三者”身份转变过程。
- 定期复核保单：每年续保时，根据车辆价值、通勤路况调整险种组合，避免保障缺口。
相关法条参考：
- 《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条：
“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法赔偿。” - 《道路交通安全法》第76条：
明确交通事故赔偿责任划分原则，交强险在责任限额内先行赔付。
小编总结：
交强险是车险的“地基”，但绝非“万能钥匙”。它的核心使命是保护事故中的第三方，而非车主自身，想要全面规避风险，必须通过“交强险+商业险”的组合拳实现，保险配置的本质是“用确定的小成本，转移不确定的大风险”——别让认知误区，成为行车路上的隐形炸弹！
（全文原创，数据及法律依据截至2023年9月）
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