"王先生，您名下的信用卡已逾期3个月，请尽快到信用卡中心处理！"接到这样的电话通知，很多持卡人都会陷入两难：究竟该不该主动前往信用卡中心？逾期协商是否存在法律陷阱？作为处理过上百起信用卡纠纷的律师,我建议持卡人必须掌握三个核心要点。

首先需要明确的是，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定持卡人享有协商还款权利，当您带着身份证、收入证明等材料前往信用卡中心时，工作人员有义务为您制定个性化分期方案，但关键要把握"黄金协商期"——通常在逾期后1-3个月内,此时银行更倾向通过协商解决问题。

去年处理的一个典型案例极具参考价值：李女士因突发疾病导致5万元逾期，在收到催收通知后第15天主动到信用卡中心协商，通过提交医疗证明和收入流水，最终达成分60期、年化利率9%的还款方案，避免了法律诉讼，这个案例印证了"早沟通、早举证、早协商"的三早原则。

但必须警惕某些法律红线：根据《刑法》第196条，若存在"恶意透支"行为（即明知无偿还能力仍大量透支），超过5万元且经两次有效催收后3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪，因此持卡人务必保存所有沟通记录,证明非主观恶意拖欠。

【建议参考】

1. 接到通知后7日内整理好收入证明、困难证明等材料
2. 协商时明确表达还款意愿，可提出"停息挂账"申请
3. 对协商结果要签订书面协议，明确还款金额及期限
4. 遇到暴力催收立即向银保监会12378热线投诉

【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按期返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下确认信用卡欠款超出持卡人还款能力的，持卡人可与银行平等协商
3. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的处五年以下有期徒刑或拘役

【小编总结】 信用卡逾期不是世界末日，但处理方式决定最终结局。关键要把握"三个主动"：主动沟通表明诚意、主动举证说明困难、主动协商制定方案，切记不要失联逃避，法律既保护债权人权益，也为诚实但暂时困难的债务人留有救济空间，建议持卡人在收到通知后30天内完成"举证-协商-签约"全流程，让专业律师审核协议条款，才能真正做到"化危机为转机"。

信用卡逾期后去银行协商会被直接起诉吗？资深律师揭秘逾期到信用卡中心的正确应对姿势，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。