信用卡逾期本金减免政策是真的吗？

最近不少负债人收到银行或催收公司的短信,声称"可申请减免逾期本金50%""逾期超6个月可协商只还本金"，这类信息让很多人既心动又疑惑：信用卡逾期本金减免政策究竟是真福利还是新骗局？

答案是：政策确实存在，但有严格限制。 根据银保监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在持卡人确有还款意愿但存在特殊困难时，银行可协商个性化分期方案，其中可能包含部分违约金减免或本金分期，但要注意两点核心：

1. 主动权在银行,非所有逾期都能减免
2. 本金全免基本不存在，常见的是减免部分利息/违约金

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本金减免的三大核心规则

适用人群严筛选

• 因重大疾病、失业、自然灾害等非主观恶意逾期者
• 逾期时间通常在6个月以上
• 需提供困难证明（医疗单据、失业证明等）

减免幅度有底线某股份制银行内部文件显示： | 逾期时长 | 违约金减免幅度 | 本金减免可能性 | |----------|----------------|----------------| | 3-6个月 | 最高30% | 基本无 | | 6-12个月 | 30-50% | 特殊个案 | | 1年以上 | 50-70% | 不超过10% |

操作流程标准化

• 致电银行信用卡中心协商部门（非催收人员）
• 提交书面申请+证明材料
• 等待5-15个工作日审核
• 签订书面协议（警惕口头承诺）

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五大避坑指南

1. 警惕"收费代办减免"陷阱
   某案例显示，张女士支付3000元代办费后，对方伪造材料导致被银行起诉诈骗。银保监会明确禁止第三方收取协商费用。

2. 录音保留沟通证据
   根据《民法典》第140条，电话协商内容可作为法律证据，建议每次通话开启录音。

3. 谨防"债务重组"套路
   部分机构诱导客户停止还款"攒筹码"，反而导致征信恶化，正确做法是保持最低还款。

4. 确认协议法律效力
   真实减免必须签订银行盖章的《信用卡债务清偿协议》，包含"减免金额""还款期数"等要素。

5. 警惕"反悔条款"
   某银行协议注明："若再次逾期，已减免费用需补缴"，签字前务必逐条确认。

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专业建议

1. 逾期3个月内主动联系银行协商个性化分期
2. 每月坚持还款（即使50元），避免被认定恶意透支
3. 优先处理5万元以上欠款,防范刑事风险（刑法196条）
4. 通过银行官网、官方APP等正规渠道申请

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条
   "在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。"

2. 《民法典》第672条
   "贷款人可按照约定对借款人的还款期限、方式等内容进行变更。"

3. 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条
   "恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'数额较大'。"

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小编总结

信用卡逾期本金减免政策就像一把"双刃剑"，用得好能减负重生，用不好则雪上加霜，关键要把握三点：及时沟通证明非恶意、通过正规渠道协商、量力而行签协议，记住天上不会掉馅饼，银行不是慈善机构，任何承诺"全额免息""本金打折"的宣传都要打问号，负债并不可怕，可怕的是病急乱投医——守住法律底线，科学规划还款，才是走出债务泥潭的正道。

信用卡逾期本金减免政策是救命稻草还是套路陷阱？一文说透真相！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。