"这个月工资还没发，信用卡账单又到期了…"深夜收到催款短信的小李辗转难眠，数据显示，2023年全国个人信贷逾期率较去年上涨17%，"借款逾期无力还款"已成为困扰千万人的现实难题，作为处理过数百起债务纠纷的律师，我总结出以下5个关键应对策略,助你化解危机。

第一招：主动协商是破局关键别被催收电话吓退！根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，借款人因失业、重病等特殊原因可申请最长60天的还款宽限期，建议在逾期30天内主动联系银行/网贷平台，提交收入证明、医疗单据等材料，上周刚帮客户王女士通过协商将12万元网贷重组为36期免息分期，月供压力骤降70%。

第二招：优先处理上征信的债务花呗、信用卡等纳入央行征信的债务要优先处理，根据央行规定，连续逾期3个月将形成征信污点，影响未来5年的贷款审批，可将民间借贷等非征信债务暂缓，集中资金处理核心债务，建议制作《债务优先级清单》,用红色标注高风险账户。

第三招：善用法律赋予的"缓冲期"《民法典》第678条明确规定：借款人可在还款期限届满前申请展期，去年处理的案例中，张先生因疫情停工，通过律师函成功将车贷延期6个月，注意要留存书面协议,避免口头承诺无效。

第四招：资产重组守住生活底线切勿盲目卖房卖车！根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，法院强制执行时需保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用，可将闲置物品通过二手平台变现,但务必保留基本生活物资。

第五招：警惕"以贷养贷"死亡螺旋某网贷平台数据显示，70%的债务爆发源于多头借贷，建议立即停止新增借贷，使用"债务雪球法"：先还清最小额债务建立信心，再集中攻克大额债务,必要时可寻求专业债务重组机构帮助。

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【建议参考】 若已收到法院传票，务必在15天答辩期内提交书面异议，建议保留近3年银行流水、医疗证明等关键证据，咨询专业律师制定个性化应对方案，切忌失联逃避,这可能导致被列入失信被执行人名单。

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【相关法条】 1.《民法典》第679条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 2.《民事诉讼法》第253条：被执行人未按执行通知履行义务，应当支付迟延履行金。 3.《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息的保存期限为5年。

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【小编总结】 面对债务危机，"早规划、快行动、守底线"是破局铁律，与其在焦虑中被动挨打，不如主动运用法律武器化解危机，乌云终会散去，但需要你此刻就撑起法律的保护伞，只要方法得当，83%的债务纠纷都能通过非诉方式妥善解决,你准备好重启财务人生了吗？

（本文数据均来自公开司法统计及行业白皮书，个案处理需结合具体情况,原创内容转载请标明出处）

借款逾期还不上怎么办？这5招帮你避免信用危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。