信用卡逾期记录会影响房贷吗？逾期后如何补救才能顺利买房？
内容
信用卡逾期是否会影响房贷申请？
许多人在购房前都担心自己的信用记录问题，尤其是信用卡逾期。银行在审批房贷时，会重点审查个人征信报告中的逾期次数、金额和时长，如果存在以下情况，房贷通过率将大幅降低：
- 连续3次或累计6次逾期（即“连三累六”）；
- 当前仍有未结清的逾期账单；
- 逾期金额较大且拖欠时间超过90天。
但并非所有逾期都会“一票否决”。银行会综合评估逾期原因、还款能力、首付比例等因素，因短期疏忽导致的少量逾期，若能提供合理解释并证明稳定收入,仍有协商空间。
逾期后如何补救？分三步操作
第一步：自查征信，明确逾期情况
通过中国人民银行征信中心官网或线下网点打印个人征信报告，核对逾期记录是否准确，若发现错误信息（如非本人操作、已还款但未更新），可向银行提出异议申请，要求更正。
第二步：针对性修复信用记录
- 立即结清欠款：逾期后第一时间还清本金、利息及违约金，避免继续累积不良记录；
- 保持后续良好用卡习惯：结清后继续使用信用卡并按时还款，用新记录覆盖旧记录；
- 开具非恶意逾期证明：若因失业、重病等特殊原因逾期，可尝试与发卡行协商开具证明，供房贷银行参考。
第三步：优化房贷申请方案
- 提高首付比例：降低贷款额度，减少银行风险；
- 增加共同还款人：配偶或父母作为共同借款人，提升还款能力证明；
- 选择对征信要求宽松的银行：部分中小银行或外资银行政策更灵活,可优先咨询。
建议参考
- 提前6个月养好征信：房贷审批主要参考近2年记录，建议至少保持半年无新增逾期；
- 避免频繁查询征信：短期内多次硬查询（如申请贷款、信用卡）会被视为风险信号；
- 主动沟通银行客户经理：如实说明逾期原因，并提供工资流水、资产证明等补充材料。
相关法条
- 《征信业管理条例》第十六条：
不良信用记录自终止之日起保留5年，结清逾期后可申请覆盖负面记录。 - 《个人贷款管理暂行办法》第十一条：
银行应综合评估借款人信用状况、还款能力及担保情况，不得仅凭征信记录拒绝贷款。
信用卡逾期≠房贷无望，但需正视问题、积极补救。关键点在于：结清欠款、持续养征信、优化贷款方案，若因客观原因导致逾期，可通过法律允许的途径主张权益，最后提醒：信用是长期财富，日常用卡务必量入为出，避免因小失大。
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