法律解析：

贷款 40 万还不上一般不会直接导致坐牢，除非存在诈骗等犯罪行为。

在正常的借贷关系中，如果借款人因为各种原因无法按时偿还贷款，这主要是民事纠纷范畴，通常不会涉及刑事责任。贷款机构或银行可能会通过法律途径，如提起民事诉讼，来追讨欠款。法院可能会判决借款人履行还款义务，并可能采取一些强制执行措施，如查封、扣押财产等。

如果借款人在贷款过程中存在欺诈行为，比如提供虚假资料骗取贷款，或者明知自己没有还款能力却故意大量借贷，这种情况下就可能构成贷款诈骗罪等刑事犯罪。一旦被认定为犯罪，具体的刑期会根据犯罪情节的严重程度来确定。

即使借款人暂时无法偿还贷款，也应该积极与贷款机构沟通协商，寻求解决方案。例如，可以尝试协商延长还款期限、调整还款计划等。这样可以避免进一步的法律纠纷和不良后果。

总之，贷款还不上本身不一定会导致坐牢，但如果存在违法犯罪行为则可能面临刑事处罚。借款人在面临还款困难时，应积极应对，依法依规处理，以保护自己的合法权益。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。