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在现代社会，信用记录是个人经济生活的“第二张身份证”，许多人在购房时发现，自己因信用卡逾期、贷款未及时偿还等问题导致征信受损，不禁焦虑：信用有逾期还能贷款买房吗？ 这个问题看似简单，背后却涉及法律规则、银行政策和个人信用修复的复杂逻辑。

逾期记录对贷款买房的影响

根据《征信业管理条例》，个人信用报告中的逾期记录会直接影响银行对借款人还款能力的评估。银行在审批房贷时，重点关注两点：

1. 逾期次数与金额：短期、小额逾期（如1-2次且已结清）可能被宽容对待；但连续逾期或大额未还（如“连三累六”）则可能被直接拒贷。
2. 逾期时间远近：2年内的逾期影响最大，5年前的记录若已结清则不再显示。

关键点：逾期记录并非绝对“禁区”，但会提高贷款门槛。 部分银行可能要求提高首付比例（如从30%升至40%），或上调贷款利率以对冲风险。

信用逾期的补救措施

若存在逾期记录，可通过以下方式争取贷款机会：

1. 结清逾期款项并保留凭证：银行更关注“当前负债”，结清后提供还款证明能部分消除负面影响。
2. 开具“非恶意逾期证明”：若因失业、疾病等特殊原因导致逾期，可联系原债权人出具说明，争取银行谅解。
3. 增加共同还款人或担保人：信用良好的配偶、直系亲属参与还贷，可增强银行信任。
4. 选择政策宽松的银行：中小银行或地方性银行对征信的容忍度可能更高，需多方咨询对比。

注意： 部分中介宣称“花钱修复征信”多为骗局，根据《刑法》，篡改征信数据涉嫌犯罪，切勿轻信！

法律风险提醒

即使银行同意放贷，借款人仍需警惕后续风险：

• 若因信用问题被要求签署补充协议（如提高违约责任），需逐条审阅条款，避免“霸王条款”。
• 隐瞒重大逾期记录可能导致银行提前收贷，甚至追究民事责任（见《民法典》第500条）。

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建议参考

1. 计划贷款前，先通过央行征信中心官网或线下网点查询个人信用报告。
2. 若存在逾期，主动联系银行说明原因，展现还款诚意。
3. 优先结清近2年内的逾期记录，对5年以上的历史问题不必过度焦虑。
4. 咨询专业律师或金融顾问，量身定制风险应对方案。

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相关法条

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《民法典》第六百七十六条

   借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

3. 《商业银行法》第三十五条

   商业银行贷款应当对借款人的还款能力等进行严格审查，实行审贷分离、分级审批的制度。

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小编总结

信用逾期≠贷款无望，但修复信用、主动沟通、合理规划是成功申贷的关键，购房者需理性评估自身条件，优先选择合法合规的补救渠道，必要时借助法律工具规避风险。信用可以修复，但机会只留给有准备的人！
原创，未经授权禁止转载，个案情况请以专业律师意见为准。）

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重点加粗语句：

• 银行在审批房贷时，重点关注两点
• 关键点：逾期记录并非绝对“禁区”，但会提高贷款门槛
• 注意：部分中介宣称“花钱修复征信”多为骗局
• 信用可以修复，但机会只留给有准备的人

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信用有逾期还能贷款买房吗？律师深度解析法律风险与补救方案，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。