信用卡逾期90天，早已不是简单的“忘记还款”问题，而可能涉及法律责任和信用崩塌风险，许多持卡人因对逾期欠款类型认知模糊，导致处理不当，最终被银行起诉甚至影响个人征信。逾期90天后的信用卡欠款究竟分哪些种类？不同欠款会带来什么后果？

本金欠款：逾期最核心的债务

信用卡透支的本金是持卡人实际消费或取现的金额，也是银行最关注的欠款部分。逾期90天后，本金会从“普通逾期”升级为“不良贷款”，银行可能采取更严厉的催收手段，甚至直接起诉。

利息与违约金：滚雪球式的“隐藏成本”

逾期后，银行会按日收取利息（通常为万分之五）和违约金（一般为最低还款额的5%）。超过90天未处理，利息和违约金可能累积到本金的30%以上，成为压垮债务人的最后一根稻草。

复利：利滚利的“致命陷阱”

若持卡人长期拖欠，部分银行会对未还清的利息再次计息，即“复利”。逾期90天后，复利计算可能让债务翻倍增长，远超普通人的还款能力。

手续费与罚金：容易被忽视的“附加债”

部分银行会对逾期账户收取管理费、催收费用等。这些费用虽单笔金额不高，但叠加后可能成为压垮还款计划的最后一环。

法律诉讼费用：被起诉后的额外负担

一旦银行提起诉讼，持卡人可能需承担案件受理费、律师费等。若败诉，这些费用将由持卡人支付，进一步加重债务压力。

核心风险提示：

• 逾期90天可能被银行认定为“恶意透支”，存在《刑法》第196条“信用卡诈骗罪”的刑事风险。
• 个人征信报告将留下“连三累六”的严重污点，5年内难以贷款或申请信用卡。

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建议参考：

1. 立即止损：联系银行协商分期还款或申请停息挂账（需提供收入证明等材料）。
2. 优先偿还本金：与银行沟通时，明确要求“优先抵扣本金”，避免利息无限累积。
3. 留存证据：保存所有还款记录、催收通话录音，防止被违规催收。
4. 法律兜底：若已收到律师函或传票，务必咨询专业律师，避免错过最佳调解时机。

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相关法条：

1. 《民法典》第676条：
   借款人未按期返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《刑法》第196条：
   恶意透支信用卡，数额较大且经催收后仍不归还，可处五年以下有期徒刑或拘役。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：
   持卡人因特殊原因无力还款，可与银行达成个性化分期协议（最长5年）。

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信用卡逾期90天绝非小事，本质是“信用危机”与“法律风险”的双重爆发，持卡人需清醒认识到：

• 债务分类是解决问题的第一步，本金、利息、违约金必须分开计算；
• 主动协商比被动等待更有价值，银行更愿与有还款意愿的客户沟通；
• 法律红线不可触碰，一旦被认定“恶意透支”，可能面临刑事处罚。
  逃避永远不是办法，理性应对才能绝处逢生。

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原创声明结合实务案例与法律条文独创撰写，未经许可禁止转载，文中加粗部分为关键法律风险提示,读者请重点阅读。

信用卡逾期90天不还，欠款到底分哪几种类型？会坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。