欠银行信用卡逾期不还，后果有多严重？律师教你正确应对！
“信用卡逾期”这四个字，可能是许多负债人最不愿面对的噩梦。 但逃避解决不了问题，反而可能让后果雪上加霜，作为律师，我见过太多因信用卡逾期导致个人信用崩塌、被银行起诉甚至财产被强制执行的案例，今天就用通俗易懂的方式，带大家了解信用卡逾期的法律风险与应对策略。
信用卡逾期后，银行会怎么做？
银行对逾期用户的处理通常分为三个阶段：
- 催收期（逾期1-3个月）：银行会通过短信、电话提醒还款，并收取违约金和利息。此时若主动协商，仍有较大机会避免恶化。
- 外包催收（逾期3-6个月）：银行可能将债务委托第三方催收公司，催收频率增加，甚至联系亲属或单位。注意：催收不得骚扰无关人员，否则可依法投诉。
- 法律诉讼（逾期6个月以上）：银行有权向法院起诉，若判决后仍未还款，可能冻结账户、查封财产，甚至列入“失信人名单”，影响出行、就业等。
信用卡逾期的法律后果有多严重？
- 高额罚息与违约金：按《民法典》规定，逾期利息通常按日息0.05%计算，违约金为最低还款额未还部分的5%。利滚利下，债务可能翻倍增长。
- 征信污点：逾期记录上传央行征信后，5年内贷款、办卡甚至子女入学都可能受限。
- 刑事责任风险：若恶意透支超5万元，经两次有效催收仍不还款，可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事责任。
律师建议：三步走化解危机
- 主动沟通，协商还款计划：
- 逾期后第一时间联系银行，说明困难原因（如失业、疾病），申请停息挂账或分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行有义务协商个性化还款方案。
- 保留证据，保护权益：
保存所有还款记录、催收录音，若遇暴力催收，可向银保监会或互联网金融协会投诉。
- 法律救济途径：
若已被起诉，务必出庭应诉，争取调解机会；若收入确实困难，可申请“执行和解”延缓还款。
建议参考
- 每月优先偿还信用卡最低还款额，避免逾期。
- 如有多张卡逾期，可按“轻重缓急”排序，优先处理金额大、诉讼风险高的债务。
- 切勿以贷养贷！ 拆东墙补西墙只会让债务黑洞扩大。
相关法条
- 《民法典》第676条：借款人未按时还款，需支付逾期利息。
- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大且拒不归还，可处五年以下有期徒刑或拘役。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款协议，最长可分5年偿还。
小编总结
信用卡逾期不是世界末日，但处理不当可能引发连锁危机。核心原则是：不逃避、早沟通、善用法律工具。 与其被催收压垮，不如主动出击，将损失控制在最小范围，银行最终目的是收回欠款，而非逼人走投无路，合理规划、积极应对，才能早日走出债务泥潭。
基于公开法律条款及实务经验整理，个案需具体分析，建议咨询专业律师。）
扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
