"网贷逾期还不起怎么处理呢？"这是知乎上近期讨论热度颇高的话题，作为从业十余年的金融法律顾问，我发现许多借款人因缺乏法律常识，在逾期后陷入"拆东墙补西墙"的恶性循环。正确处理网贷逾期问题，完全能避免信用崩塌与法律风险。**

第一步：停止恐慌性借贷
数据显示，85%的网贷逾期者曾尝试"以贷养贷"，这种行为看似缓解压力，实则让债务如滚雪球般增长。法律明确规定：年利率超过LPR四倍（约15.4%）的部分无需偿还,这意味着部分平台的高息费用本身就不合法。

第二步：主动协商+债务重组
不要逃避催收电话！根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，借款人有权要求平台提供详细账单，我曾指导当事人通过"三证一表"（身份证、收入证明、征信报告、还款计划表）成功将12期债务重组为36期，月供减少65%。

核心技巧：

• 优先偿还持牌机构贷款（如银行、消费金融公司）
• 对"714高炮"类网贷可暂缓处理（这类平台本身涉嫌违法经营）
• 要求平台出具合规的债权证明文件（超30%平台无法提供完整材料）

第三步：善用法律救济手段
2023年实施的《个人信息保护法》明确规定：不得将借款人信息泄露给无关第三方，若遭遇暴力催收，可立即向中国互联网金融协会举报（举报电话：12378），对于确实无力偿还的情况，《企业破产法》第2条同样适用于个人债务重组,但需专业律师协助。

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建议参考：

1. 保留所有借款合同、还款记录、催收录音
2. 每月固定存储部分收入作为"协商储备金"
3. 优先处理可能涉及刑事责任的债务（如信用卡逾期）
4. 切勿签署空白还款协议

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《刑法》第225条：非法经营罪适用于无资质放贷机构
3. 《网络安全法》第44条：严禁非法获取、出售公民个人信息
4. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：超过LPR四倍的利息约定无效

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小编总结：
网贷逾期本质是民事纠纷，绝非世界末日。关键要把握三点：停止新增借贷、主动法律协商、建立还款防火墙，正规平台更怕借款人走法律程序，因为他们可能存在违规操作，建议每月划拨500元作为"法律应急基金"，遇到问题及时咨询专业机构，债务重组不是赖账,而是用法律武器重建信用生活的智慧选择。

（本文数据来源：最高人民法院2023年金融审判白皮书,中国互联网金融协会年度报告）

网贷逾期无力偿还，如何避免陷入以贷养贷的深渊？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。