"王先生最近申请房贷被拒，查征信才发现有张信用卡存在3期逾期记录，但他明明记得自己按时还款了，这种情况该直接找银行还是向央行征信中心申诉？哪个渠道能更快消除错误记录？"这是许多遭遇征信纠纷的当事人最困惑的问题。

从法律实务角度分析，银行和征信中心在异议处理中承担着不同角色，根据《征信业管理条例》规定，信息提供者（银行）对数据真实性负有首要责任，当您发现逾期记录有误时，建议优先向数据源银行提出异议申请，银行收到申请后，需在10个工作日内启动核查，确认数据错误后将同步修正征信系统，这个阶段处理速度较快，因为银行掌握原始交易数据,核查流程相对直接。

但若银行消极处理或双方存在争议，就要向中国人民银行征信中心提交书面异议，征信中心作为法定征信管理机构，会协调金融机构重新核查，并依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》在15日内反馈结果，虽然流程更权威，但涉及跨机构协调，处理周期可能延长5-7个工作日。

关键效率差异点在于：银行处理是"修正源头"，而征信中心处理是"系统纠错"。曾有案例显示，某银行因系统故障误报逾期，客户通过银行渠道3天内完成修正；但若走征信中心流程，需重新调取对账单等材料，耗时达12天，不过要注意，涉及第三方数据报送错误（如外包催收公司误报），直接通过征信中心申诉可能更有效。

【建议参考】

1. 发现错误记录立即联系银行客服，同步提交书面异议申请书
2. 要求银行出具《征信异议回复函》作为凭证
3. 银行超期未处理时，立即向征信中心提交补充材料
4. 通过"中国人民银行征信中心官网"在线提交可加速处理
5. 全程保留邮寄单据、通话录音等证据链

【相关法条】 ▶《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议,异议受理机构应当自收到异议之日起20日内进行核查和处理。

▶《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第10条：商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心,征信服务中心应当在接到报告后的2个工作日内对异议信息进行更正。

【小编总结】 处理征信逾期异议犹如"双通道应急机制"，银行是解决问题的"快速通道"，征信中心是兜底保障的"法定程序"，实务中建议采取"银行优先，双线并行"策略：先通过银行快速核查原始数据，同时向征信中心备案申请，要特别注意异议申请必须书面提交，口头沟通不能产生法律效力，记住两个关键时间节点：银行10工作日、征信中心15工作日，超期可向12363金融消费权益保护热线投诉，维护信用权益既要讲策略,更要守时限！

征信逾期记录有异议？银行VS征信中心，哪个申诉渠道处理更快？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。