法律解析：

当信用卡还不上时，可以主动联系银行客服，说明自身情况，提出合理的还款方案进行协商。

信用卡还不上与银行协商是一个重要且可能有效的途径。首先，要尽早与银行取得联系，不要等到逾期很长时间后才行动。可以拨打银行的客服电话，明确表达自己有还款意愿，但目前遇到困难，无法按时足额还款。

在协商过程中，要诚恳地说明导致无法还款的具体原因，比如失业、突发疾病、家庭变故等。同时，提出一个自己力所能及的还款计划，比如延长还款期限、降低每月还款额、分期还款等。银行会根据实际情况进行评估和考虑。

为了增加协商成功的可能性，需要准备好相关的证明材料，如失业证明、医疗诊断书、收入减少的证明等，以证实自己所说的情况属实。

另外，在协商过程中要保持冷静和理性，不要与银行工作人员发生冲突或争吵。要让银行感受到自己的诚意和决心，努力争取达成一个双方都能接受的协议。

如果一次协商不成功，也不要灰心，可以尝试多次沟通，或者咨询专业的债务咨询机构，获取更多的建议和帮助。总之，积极主动地与银行协商，并提供真实的情况和合理的方案，是解决信用卡还款困难的重要方式之一。

法律依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。