网贷即将面临逾期怎么处理？律师教你三步“破局法”

“这个月的网贷马上要逾期了，我该怎么办？”这是很多负债者深夜辗转反侧时最焦虑的问题。
网贷逾期绝非小事——轻则面临高额罚息、征信污点，重则可能被起诉甚至被列为失信人，但慌张解决不了问题，科学的应对策略才是关键，作为处理过数百起网贷纠纷的律师，我总结出以下核心方法：

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第一步：冷静分析债务，制定优先级

1. 列明所有借款明细
   将每个平台的借款金额、利率、还款日、逾期规则整理成表格，特别注意年化利率是否超过15.4%（法律保护上限），超出的部分可依法协商减免。
2. 优先处理上征信的平台
   银行系、持牌金融机构的借款务必优先处理，避免影响未来房贷、车贷；非持牌平台可暂缓协商，但需保留还款证据。

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第二步：主动联系平台，争取协商空间

不要逃避催收电话！ 根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，你有权要求催收人员文明沟通。
尝试这样协商：

• 说明困难原因（如失业、疾病），提供证明材料
• 申请延期还款或分期方案（本金分36期，减免利息”）
• 警惕“私下转账”“销账”陷阱，所有协议必须通过官方渠道书面确认

关键话术示例：
“我目前有积极还款意愿，但因XX原因暂时资金困难，能否根据《民法典》第678条申请延期？我可以提供失业证明/医疗单据。”

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第三步：善用法律武器，守住底线

1. 遭遇暴力催收时
   保存短信、录音等证据，直接向平台投诉或向银保监会举报（依据《个人信息保护法》第15条）。
2. 收到律师函或传票时
   立即核对债务真实性，若被起诉，可依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》主张调整利息。

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建议参考：

• 每月还款后保留电子凭证,防止平台“误操作”
• 绝对不要“以贷养贷”！这会导致债务滚雪球
• 咨询专业律师审核还款协议,避免二次套路

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。
3. 《个人信息保护法》第23条：催收方不得向无关第三方透露债务人信息。

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小编总结：
网贷逾期不是世界末日，但处理方式决定结果。记住三个核心原则：不逃避、不认怂、不违法，与其被焦虑吞噬，不如今天就开始整理债务清单，你迈出的每一小步，都是远离风险的一大步。

（本文系原创，转载需授权，关注我们，获取更多法律避坑指南。）

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网贷即将逾期，如何自救才能避免法律风险？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。