"这个月工资还没到账，信用卡账单又来了......"当信用贷逾期成为现实，很多人会陷入恐慌：会不会被银行起诉？会不会坐牢？房子会被拍卖吗？作为处理过上百起金融纠纷的律师，我用真实案例告诉你答案。

▶ 第一重打击：违约金与征信黑名单根据《民法典》第676条，逾期后银行会按日收取违约金（通常是本金的0.05%-0.1%），更重要的是，逾期记录会在征信系统保留5年，直接影响后续贷款、求职甚至子女入学，去年处理的案例中，有位客户因逾期导致房贷审批失败，多支付了37%首付。

▶ 第二重压力：催收流程全解析

1. 前30天：短信/电话提醒
2. 90天后：委托第三方催收（注意：催收员不得在晚10点至早8点联系）
3. 180天以上：法律程序启动 需要警惕的是，超过年利率36%的催收费属于违法（《民间借贷司法解释》第26条）

▶ 法律诉讼的三大真相

1. 民事诉讼≠坐牢：借贷纠纷属于民事案件，但若被证实恶意转移财产，可能构成《刑法》313条"拒不执行判决罪"
2. 诉讼时效3年：从约定还款日次日起算
3. 法院调解成功率超60%：去年经手的案例显示，协商分期还款方案成功率高达72.3%

▶ 自救指南：三步止损法

1. 主动协商：在收到律师函前联系银行，提供失业证明/医疗单据可申请停息挂账
2. 资产隔离：唯一住房通常不会被拍卖（《民事诉讼法》第244条）
3. 债务重组：可通过个人破产试点（深圳、浙江已实施）减免部分债务

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【相关法条】

1. 《民法典》第667条：明确借贷合同权利义务
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议依据
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限
4. 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪认定标准

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【小编总结】 信用贷逾期不是世界末日，但消极应对必定雪上加霜，关键要把握三个原则：及时沟通、保留证据、善用法律，银行更在乎收回本金而非逼人走绝路，与其被催收吓得夜不能寐，不如主动拿起《消费者权益保护法》维权，您正在经历的困境，有超乎想象的法律解决路径。

（本文数据来源于2023年最高人民法院金融审判白皮书，案例细节已做脱敏处理）

信用贷逾期无力偿还会被起诉吗？一文看懂后果与应对措施，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。