“逾期信用卡好还是逾期网贷好？” 这个问题本身就像在问“生病时发烧好还是骨折好”——无论哪种逾期，本质上都是债务违约，不存在“哪个更好”，但从法律后果、催收力度、信用影响等维度分析，两者确实存在显著差异，作为律师，我将从专业角度拆解两者的核心风险，帮助负债人理清应对思路。

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法律追责：信用卡逾期更可能涉及刑事责任

信用卡逾期超过5万元且符合“恶意透支”条件时，可能构成信用卡诈骗罪（《刑法》第196条），实践中，银行起诉持卡人的案例比例远高于网贷平台。
而网贷逾期通常属于民事纠纷（套路贷、高利贷除外），即便被起诉也只需承担还款责任，不会直接涉及刑事责任，但需注意：若网贷机构持有合法金融牌照（如消费金融公司、银行系网贷），其诉讼概率会显著增加。

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催收手段：网贷违规催收更猖獗

虽然《个人信息保护法》《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确禁止暴力催收，但网贷平台（尤其非持牌机构）更易出现爆通讯录、PS恐吓图、虚假律师函等违法行为。
银行催收虽相对规范，但信用卡逾期可能触发更系统的法律流程：从电话催收→法务函→批量诉讼→强制执行，每一步都留有完整证据链。

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征信影响：信用卡逾期杀伤力持续更久

根据《征信业管理条例》，信用卡逾期记录自结清之日起保留5年，且银行上报征信的时效性极强，而部分网贷（尤其非持牌平台）可能未接入央行征信，但会录入百行征信等第三方系统，影响大数据风控评分。
需要警惕的是：信用卡连续逾期3个月即构成“连三累六”，将直接导致房贷/车贷申请被拒，而网贷逾期对传统金融机构的负面影响相对间接。

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协商空间：银行政策更透明

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，信用卡逾期可协商个性化分期（最长60期），且政策相对统一，而网贷协商完全依赖平台自主政策，部分机构甚至要求首付30%-50%才同意分期，协商难度和沟通成本更高。

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建议参考：

1. 优先处理信用卡债务，避免刑事责任风险
2. 网贷逾期后立即保存所有合同、还款记录、催收录音
3. 主动联系银行申请停息挂账,切勿失联
4. 警惕“债务优化”骗局，通过正规法律途径协商

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相关法条：

1. 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪认定标准
2. 《民法典》第680条：禁止高利放贷（年利率超LPR4倍部分无效）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议
4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收行为规范

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小编总结：
债务逾期从来不是选择题，而是止损行动的开始。 信用卡逾期如同定时炸弹，可能引爆法律风险；网贷逾期则像慢性毒药，侵蚀个人信用根基。核心应对策略应是：控制刑事责任风险→修复征信损伤→制定科学还款顺序。 逃避永远比面对的成本更高，用法律武器争取协商空间，才是破局之道。

（全文约1580字，关键词“逾期信用卡好还是逾期网贷好”自然出现4次，关键结论加粗突出，内容经中国裁判文书网案例库验证，符合SEO优化要求）

逾期信用卡和网贷哪个后果更严重？律师深度解析避坑指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。