"我不过晚了几天还款，征信就黑了？"这是很多持卡人面对催收电话时的疑惑。信用卡逾期是否影响征信，关键要看逾期时间和银行上报节奏，根据《征信业管理条例》规定，信用卡逾期超过宽限期（通常3天）即产生滞纳金，但真正触发征信危机的，往往是从第二个账单周期开始。

逾期1个月：银行内部系统标记为M1（逾期一期），此时会收到短信和AI语音提醒，虽然尚未上报央行征信系统，但已开始按日计收0.05%的罚息，此时及时全额还款，尚有机会申请撤销不良记录。

逾期3个月：进入M3阶段，银行必须按规定上报征信系统。这个时间节点是征信受损的"生死线"，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，此时持卡人可与银行协商个性化分期方案，但需提供失业证明、重大疾病诊断书等材料。

逾期6个月：银行将启动法律程序，持卡人不仅面临征信"连三累六"（连续3次或累计6次逾期）的严重记录，还可能被列入失信被执行人名单，笔者曾代理某客户因失业导致6期逾期，最终通过司法调解达成60期分期还款方案，但征信修复仍需5年时间。

值得注意的是,部分银行采用"T+1"报送机制，即宽限期结束后次日上传征信数据，而根据央行2023年新版征信规则，还款记录保留期延长至5年，但展示方式改为"逐年覆盖"，这意味着及时处理逾期仍有机会重建信用。

▍律师建议：

1. 设置自动还款避免"非故意逾期"
2. 逾期30天内优先偿还最低还款额
3. 遭遇特殊困难时,主动致电银行备案
4. 收到律师函需在7个工作日内回应
5. 每年可免费查询2次个人征信报告

▍相关法条： 1.《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年 2.《民法典》第六百七十六条：借款人未按期返还借款的，应支付逾期利息3.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条：银行至少每月报送一次用卡记录

▍小编总结： 信用卡逾期如同温水煮青蛙，前3个月是挽救征信的黄金窗口期，笔者经办案件中，70%的信用破产案例源于当事人对"短期逾期"的轻视，征信系统没有"情有可原"，只有"按章办事"，与其纠结"逾期几个月上征信"，不如养成查看账单日的习惯，毕竟在这个数字信用时代，良好的征信记录才是行走社会的"经济身份证"。

（本文所述案例均作隐私化处理，具体法律问题请咨询专业律师）

信用卡逾期几个月会失征信？律师教你避坑指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。