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"网贷逾期后山穷水尽？这四招帮你走出债务泥潭！"

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原创文章内容

近年来,网贷逾期问题频发，许多借款人因收入波动、以贷养贷陷入恶性循环，最终无力偿还，面对催收电话、高额罚息甚至法律风险，焦虑和恐慌成为常态。但逃避不是办法，理性应对才能破局。以下是专业律师总结的四步自救指南：

第一步：立即停止“以贷养贷”，切断债务链
许多人为填补漏洞，选择借新还旧，导致债务如滚雪球般扩大。务必停止新增借贷，避免陷入更深的利息陷阱，可暂时关闭借贷平台自动扣款功能，防止账户被划扣后影响基本生活开支。

第二步：全面整理债务清单，分清轻重缓急
列出所有网贷平台名称、借款金额、利率、逾期天数，并标注是否持牌机构。优先偿还年化利率低于24%的合法债务（受法律保护），对超过36%的违规高息可依法主张减免（《民法典》第680条），信用卡、正规银行贷款需优先处理，避免刑事风险。

第三步：主动协商还款方案，善用法律武器
联系平台客服时保留录音或书面记录，说明当前困境，提出分期或延期申请。“我目前失业/患病，月收入仅XX元，申请减免利息后分12期偿还本金。”若遭遇暴力催收，可援引《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条，要求停止骚扰本人及亲友，并向银保监会或地方金融局投诉。

第四步：开源节流+法律兜底，双线破局
短期内压缩非必要开支，通过兼职、技能变现增加收入，若协商无果且被起诉，务必出庭应诉！法院通常会调整不合理利息，判决分期偿还，确无财产执行时，可申请纳入失信名单宽限期（《民事诉讼法》第262条），避免被“限高”影响工作。

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律师建议参考

1. 协商时保持冷静：催收人员施压是常规手段，无需过度恐慌，可要求对方提供工号及平台授权证明
2. 警惕“债务重组”骗局：勿轻信付费协商中介，部分机构涉嫌伪造病历、离职证明，可能构成诈骗
3. 保留关键证据：包括借款合同、还款记录、暴力催收录音，必要时可向法院申请利息核算审计

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相关法条索引

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
• 《刑法》第225条：非法经营罪规制无牌放贷行为，违规债务可主张无效
• 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持

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网贷逾期本质是民事纠纷,坦然面对比逃避更有价值，通过债务整理明确责任边界，利用法律框架争取权益，同时积极提升还款能力，才是破局正道。法律不保护躺在权利上睡觉的人，主动出击方能化被动为主动，与其被催收电话逼到崩溃，不如今天就开始制定你的“债务突围计划”！

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注：本文不构成法律意见，具体案件需咨询专业律师，债务处理过程中如遇人身威胁，请立即报警并保留证据。

网贷逾期无力偿还怎么办？律师教你四步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。