在这个汽车随处可见的时代，交通事故已经成为生活中的常事。谁在路上开车没有遇到过一些小事故呢？您不必担心发生小事故。毕竟，所有车辆都有保险。至少交强险是必须的。但有时发生意外，作为车主，你也会很困惑是否应该办理保险。如果你通过保险挂失，保险公司会给你赔偿，而且你不用付一分钱，保险就真的派上用场了。不过，如果办理保险，也会面临新的问题：如果发生事故，明年的车辆保费就会上涨。几年没有投保，保费又降低了几个百分点，一切又得从头开始。相信大多数车主都曾被这样的事情困扰过。那么如果真的发生了意外，我应该申请保险吗？一次事故会对明年的保费产生多大影响？我们会遇到危险吗？今天就来和大家聊聊吧！

【交通事故对交强险的影响】

【意外事故对商业保险的影响】

这里有必要先提一下第三项车险续保保单。

商业车险保费=基础保费无赔系数独立承保系数独立渠道系数交通违法系数

1.每个车主的基本保费根据车型和车辆年份确定并相关；

2、无赔优惠系数和交通违法系数（仅北京、上海、深圳、江苏）与车主的索赔和违法次数相关；

3、独立承保系数和独立渠道系数由保险公司的定价体系决定，通常会对优质客户给予下限。

根据上表我们可以发现，一笔理赔保费波动较大。

【教你判断自己是否处于危险之中】

1、首先明确谁的责任

如果您不负责，也不会影响保费，所以在划分责任的时候，请不要轻易承担责任，否则明年买保险的时候会心疼的。

如果你有过错，保险公司需要理赔的话，肯定会影响明年的保费。

2、2000元以内的损失

交通强制保险意外理赔不影响商业保险保费。交强险和商业保险的保费分别计算。若仅涉及交强险，理赔次数仅影响交强险的折扣，不影响次年商业险的折扣。

交强险对于第三者造成的财产损失最高可赔偿2000元。第三方财产损失在2000元以下时，不涉及商业保险理赔次数。按基本保费950元计算。如果上一年有两次或两次以上理赔，下一年的保费将增加10%，达到人民币1,045元。如果上一年没有发生意外，下一年度保费将降低10%至855元。可见，交强险发生事故对保费金额的影响非常有限，所以交强险基本不需要考虑赔偿。次年费用增加。

因此，除非事故轻微到对方车漆上的划痕只需补漆就可以修复，否则通过交强险理赔显然比走私更划算。

3、如果损失超过2000，可以考虑向商业保险索赔。

当对方损失超过2000元，或者车辆需要赔偿时，必须使用商业保险。如果每年第二次理赔，来年保费将增加千余元！所以，如果是几百块钱就能解决的小事故，建议不要使用商业保险。

4、一年理赔次数越多，购买小事故保险就越不划算。

例如，车主不小心撞到第三方汽车，并承担全部损失，汽车损失300元，第三方损失2200元。如果保险公司处理正常，将向三方赔偿交强险和商业保险车损险各2000元。300元，三者险赔付200元。这种情况，建议车主向保险公司申请交强险，放弃商业险理赔。这不会影响明年商业保险保费折扣，但只会增加交强险保费10%。

5.如果您不确定是否要索赔，可以先立案推迟赔偿。

理赔专家提示：当事故损失不大或难以判断是否理赔时，不妨先办理申报和定损手续。这样可以避免维修过程中维修店和第三方收取的天价费用。不过，暂时不要要求赔偿。保险公司在申请理赔时，在保险周期即将结束时，可以综合考虑每年的事故情况、损失金额以及次年保费的增长情况，再决定是否理赔。

这是一个简单的提示：

对第三者的赔偿金额在2000元以下的，适用交强险

第三方赔偿不足3000元的，免交2000元交强险，商业险免赔。

如果给自己缴费超过1000元，就买商业保险

对第三者的赔偿超过3000元，需购买商业保险

以上建议仅针对普通车辆。毕竟每辆车的保险费都不一样，还是需要具体情况具体分析。

来源：车险课堂